Кристина, добрый день. Когда maib стал участником SWIFT?
Мы как банк стали членами этой системы в 1995 году. До этого международные платежи осуществлялись по телексу, выглядело это как фабрика, где за громадными машинами сидят сотрудники и набивают платежные поручения.
А с 1995 года все поменялось?
Тогда на уровне Национального Банка было принято решение, что создается группа банков - пользователей SWIFT, и мы вступили в это сообщество.
Судя по вашим интонациям, вы были в числе тех первых специалистов, которые начали работать со SWIFT?
Как сотрудник, я впервые вошла под своды нашего банка в 1994 году. Банк тогда проходил первый международный аудит. Это был очень ответственный процесс, но в банке тогда было немного людей, которые хорошо знали английский язык. А приехали аудиторы из Ирландии и Великобритании и надо было переводить кипы профессиональных документов чтобы не извратить смысл, ведь для перевода требовались знания банковской специфики. Тогда я начала работать в качестве банковского переводчика.
Вы закончили факультет иностранных языков?
С образованием у меня получилось смешение жанров и направлений. Первая моя специальность – биолог. Мои дедушка и мама были связаны с химией, мне тогда нравились биология и химия, и до сих пор интересны многие аспекты, связанные с этими дисциплинами. Но полученный в 1995 году диплом биолога в науке в Молдове применить было невозможно, таковы были реалии времени. И мой папа, Григорий Фуртунэ, который тогда руководил банком, сказал: «У тебя хороший английский, давай к нам, попробуешь…»
По-моему, в 90-е годы это было частым случаем, с папиной или с маминой подачи попасть на работу, которая никак не была связана с полученным дипломом…
Так получилось и со мной. За год до окончания института я начала работать в банке как переводчик. Понятно, что потом я уже получала второе образование, но это уже потому, что с самого начала новая работа затянула меня.
Биологу понравилось в банке?
После работы переводчиком я попала в операционную деятельность и увидела много параллелей с любимой мной физиологией человека. Когда нормально работает кровоснабжение, пищеварительная система, нервная система, все структуры организма, тогда и человек хорошо себя чувствует. И в этом я вижу роль бэкофиса банка, в том числе операционной деятельности - чтобы банк себя чувствовал «хорошо».
Не спорю, SWIFT действительно легко сравнить с системой кровообращения. Это же главный инструмент международных переводов?
Да. Причем, если первоначально SWIFT фокусировал свое внимание на подключении новых банков, особенно это было актуально после распада СССР, то сейчас SWIFT развивает много дополнительных продуктов которые предлагает в дополнение к безопасному общению между финансовыми институтами.
ТО есть SWIFT не просто перевод денег с корсчета на корсчет?
Содержательное наполнение SWIFT изменилось. Появилось очень много инструментов которые помогают сделать и опыт клиента приятнее и обслуживание быстрее.
Клинта – в смысле банка?
Банковских клиентов в том числе. Есть целая гамма новых продуктов, которые касаются платежных поручений. Например, в прошлом году появилась услуга «prevalidation». Она используется для небольших платежных поручений, до 10 000 евро. Данные по платежке отправляются в банк получателя, банк получателя их быстро проверяет и нам приходит ответ: «Можете отправлять».
Это значит?..
Это значит, что платеж не будет возвращен или остановлен. Это принципиально важно для наших клиентов. Потому что последние годы всегда могут возникнуть вопросы с точки зрения комплаенс о законности платежа. А prevalidation исключает риск возврата или блокировки отправленных средств.
Насколько широкий круг клиентов затрагивает эта услуга? Ведь, по идее, банк, в основном, только формально проверяет правильность заполнения реквизитов поручения и контракта, на основании которого оно совершается?
До 24 февраля 2022 года такой сервис, практически, не требовался. Из 1000 платежей могло вернуться, максимум, два платежа, доля намного меньше процента. Но с начала войны в Украине и расширения списков лиц, которым запрещены международные расчетные операции, произошел большой скачок в части возврата или задержки платежей не только на уровне банка-получателя, но и на уровне банка-корреспондента, который говорит: «Нет, этот бенефициар под подозрением, по его истории у него был бизнес в Российской Федерации, и мы не будем делать этот платеж». И либо платежи возвращаются, либо они блокируются как это происходит в США…
Тогда, по сути, такой сервис как prevalidation вызван той реструктуризацией платежной системы в мире, которая началась после февраля прошлого года?
Именно так. Но это не единственный новый инструмент, который появился в распоряжении SWIFT. Появился, например, SWIFT Go – тоже для небольших платежей, до 10 000 евро. Эти платежи проводятся быстро, в течение 4 часов и без удержания комиссионных.
И maib уже предоставляет эту услугу?
Мы собираемся подписаться на нее в ближайшее время. Какое-то время займет ее внедрение, но скоро мы ее будем оказывать.
SWIFT что, работает бесплатно?
Модель SWIFT построена на платежах за количество сообщений, так что эта составная стоимости услуги сохраняется и в SWIFT Go. Зато теперь можно гарантировать клиенту, что сумма дойдет до получателя в полном размере и с нее не будут по пути кем-либо удержаны какие-то комиссионные.
Рrevalidation, SWIFT Go, есть еще новые услуги?
Сейчас мы ведем переговоры со SWIFT, чтобы, надеюсь, в следующем году maib смог начать предоставлять услуги SWIFT GPI
В чем суть SWIFT GPI?
Это очень полезный инструмент, но сложный для банка, его внедрение займет не меньше полугода. Нужны серьезные изменения в IT-процессах для того, чтобы вложиться в те сроки, которые перед нами ставит SWIFT.
Мир изменился и мир платежных систем тоже изменился. Платежи задерживаются, платежи возвращаются. Чтобы клиент не чувствовал себя в неопределенности, как будто платеж отправлен на произвол судьбы, мы, как банк, делаем такой сервис как investigation, стремимся узнать о состоянии платежа. Это и нам стоит больших денег, это и трудно обрабатывается, потому что обрабатывается вручную. А вот SWIFT GPI позволяет нам с момента отправки платежа зайти по специальному идентификационному номеру и увидеть в системе, где платеж находится, через какие банки он прошел…
Как трекинг посылок в экспресс-почте?
Да. Кроме того, мы видим, какой банк удержал какие комиссионные, какие были конвертации, какие задержки и сколько времени всего заняла вся транзакция. И это мы сможем сделать сами, уже простым нажатием кнопки.
То есть SWIFT – это не связь двух точек, а целая цепочка? Получается, что банки могут влиять на маршруты платежей?
Конечно. Например, в зоне евро есть четыре банка, с которыми мы сотрудничаем. Есть такая глыба как Raiffeisen Bank, с его богатой палитрой продуктов, с ним очень удобно и эффективно сотрудничать по SWIFT. Но, если допустим платеж идет в Италию, то у нас есть банки-корреспонденты в Италии и платеж через него будет дешевле, чем через Raiffeisen Bank, и мы направим туда платеж напрямую. Так что у банка есть свобода маневра и выбора. Мы всегда стремимся сэкономить деньги клиента.
Насколько платежный мир усложнился с момента начала войны в Украине? А, главное, какова тенденция сейчас?
Узел проблем пока продолжает затягиваться. Если в 2022 году весь фокус проблем был на бенефициарах из России и Беларуси и части Украины, ДНР и ЛНР, то в этом году, поскольку бизнес с этих территорий начал мигрировать в Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турцию, Румынию, Венгрию, Прибалтику, то теперь ограничения платежей могут распространяться на такие страны, как не только перечисленные, например, ту же Болгарию.
Как иллюстрация - наш партнер в Америке, Bank of New York Mellon. В 2008 году у них в департаменте комплаенс работало 50 человек, сейчас – около 1000. И все эти люди, вручную, определяют теперь законность и допустимость международных денежных переводов. А в том же Raiffeisen Banк в Вене в комплаенс нанимают сейчас бывших частных детективов, бывших сотрудников правоохранительных органов…
Вот не думал, что разговор о консервативной платежной услуге превратится почти в бондиану…
Вы улыбнетесь, но в числе этих сотрудников есть даже пенсионеры спецслужб. Таковы реалии сегодняшнего дня. И в этих реалиях maib старается сделать все, чтобы наши клиенты чувствовали себя защищенными от возможных задержек или блокировок платежей. Ведь те платежи, которые раньше доходили за день-полтора, могут проходить и месяц в связи с проверками получателей. Даже если клиент находится в странах Евросоюза, но когда-то, по базам данных европейских банков, имел связи с Россией или Беларусью, то платеж тоже может быть заблокирован или возвращен. Могу рассказать абсолютно курьезный случай из мира SWIFT. В 1999 году, еще когда США вводили санкции против Милошевича, в тот день, когда вводились санкции, один наш клиент сделал платеж в Сербию, за медикаменты.
И?
Платеж сразу попал в сферу контроля, деньги были заблокированы, и они были разблокированы только через 20 лет, совсем недавно.
Серьезно?
Но, что самое интересное, они вернулись с процентами, 2-3 тысячи долларов были добавлены к этой сумме за задержку…
Невероятно!
Да. Когда мы нашли клиента, это был такой шок, что без шампанского не обошлось. Мы уже давно поставили крест на этих деньгах. Были заблокированы миллиарды долларов, кто станет разбираться по поводу нескольких десятков тысяч долларов из Молдовы. И, вдруг, вернули, да еще с процентами!
Теперь я точно не скажу, что интервью про SWIFT было скучным. Это прямо как сюжет Кафки, настолько это нереально звучит.
В современном мире, приходится это констатировать, такие сюжеты снова стали происходить все чаще. Монотонной нашу работу больше не назовешь. Часто приходится принимать сложные решения, и тогда я руководствуюсь принципом, которому научил меня отец – когда принимаешь любое решение, то подумай, как бы ты себя чувствовала, если бы завтра о нем рассказали на первых страницах газет. То есть надо быть гибким, но и оставаться верным тем правилам, по которым мы работаем, искать подлинный баланс.
Кристина, честно, не ожидал, что интервью про SWIFT пройдет так динамично. Уже любопытно спросить, как проходит свободное время директора департамента международных платежей?
Знаете, я очень люблю классическую музыку, я еще и училась в музыкальной школе и у меня эта страсть осталась. Самое большое наслаждение для меня, это заранее «выловить» интересные билеты на оперу в Вену, по интернету это теперь возможно. И один раз мне повезло - я попала на одно из последних выступлений Пласидо Доминго. В «Травиате» старого Жермона пел именно он.
Вы слушали Пласидо Доминго? Можно я к вам прикоснусь?! Лучано Паваротти, Пласидо Доминго, Хосе Каррерас, я уже могу только мечтать и сожалеть, что никогда не слышал их вживую…
Да! Я поехала туда и когда вышла из Оперы, у меня было состояние невесомости, у меня даже голова кружилась от всех эмоций. После этого спектакля я стала понимать, почему люди плачут на концертах классической музыки…
Можно я здесь поставлю точку? Пласидо Доминго – лучшая точка для любого интервью. Спасибо огромное за разговор.
Источник: pavelzingan.md
