Интервью с Натальей Касапчук, заместителем начальника департамента розничных продуктов maib.
Наталья, добрый день. У меня есть мнение, что хорошее бизнес-интервью совмещает два в одном: информацию и «кейс». Это идеально, когда ты, одновременно, узнаешь что-то новое и учишься чему-то новому. Потому что, когда ты видишь «кухню» развития продукта, даже в другой сфере, ты находишь интересные аналогии и для своего бизнеса. Поможете мне сделать такое интервью об истории карт gama в maib?
Попробую помочь. Но ведь gama в декабре исполнился только первый год. Не рано ли считать этот период историей?
Думаю, не рано. Потому что раньше банковские продукты, в том числе и карточные, не менялись годами, а про gama я писал весь год, помню много изменений и дополнений в сервисе, и, уверен, что помню далеко не все.
Хорошо, давайте.
Только первый вопрос – о вашей личной истории. Это первое наше интервью. Мне интересно узнать ваш бэкграунд. Вы давно работаете в банковской сфере? И давно занимаетесь карточными продуктами?
Давно. Еще в 1997 году я была частью команды, которая запускала первую банковскую карту в Молдове. Так что с картами связана вся моя профессиональная деятельность. В maib я пришла полтора года назад и ровно через пять месяцев после моего прихода была запущена линейка карт gama.
Вы участвовали и в разработке идеи?
Идея gama уже была, я приняла активное участие в запуске карты, поменяв слегка концепт и финансовую модель, которая, кстати, оправдалась даже эффективнее чем планировали.
1 декабря 2020 года я писал пост о старте gama. С самого начала у этой линейки карт было много вишенок на торте. Кешбэк. Возможность превращения дебетовой карты в кредитную. ВИП-зоны в аэропортах. Более чем достаточно для полноценного банковского продукта. И, тем не менее, maib на этом не остановился? Если пользоваться сленгом стартапов, вы достаточно часто «поворачивали» gama. Почему?
Начнем с того, что у gama с самого начала был уникальный сервис и уникальное условие работы. Не буду злоупотреблять профессиональными терминами, говоря о сервисе, но это возможность «тянуть» средства с других карт без взимания процентов.
С других карт – это и с других банков?
Именно. У вас может быть карта в другом молдавском банке, потому что вы ее там открыли раньше, или потому, что вы получаете на нее зарплату и ваша организация выбрала для зарплатного проекта другой банк. Но gama дает возможность, через приложение maibank, без потери каких-либо процентов, перечислить на gama средства с другой своей карты. С иностранной карты тоже можно тянуть деньги, но уже за комисион – например c Revolut card
То есть вкусить все удовольствия кешбэка, даже если у меня первоначально деньги были на другой карте?
Да.
А уникальное условие работы?
Smart Pricing. Обслуживание по карте становится бесплатным при выполнении торговых оборотов на сумму 3000лей для universal gama, и 7000 лей для gama premium. Вы не платите за обслуживание карты, если активно пользуетесь ей.
Тем не менее, хоть функционала хватало, вы стали быстро добавлять новые возможности?
Да. наблюдая за динамикой развития этого сервиса, мы поняли, что gama отлично подходит и для зарплатных проектов. Это уже был достаточный повод для первого «поворота». И уже через три месяца, в январе прошлого года мы расширили гамму услуг gama. Так «музыкальная» гамма стала трансформироваться в широкую гамму услуг.
Если я правильно помню, то кешбэк gama обеспечивает по всем платежам? Вне зависимости, входит ли предприятие в вашу партнерскую сеть?
Вне зависимости. 0.5 процента кешбэка идет на все платежи, за исключением снятия наличных денег, оплаты коммунальных платежей и штрафов, а также денежных переводов, и всего, что связано со ставками и азартными играми, на них кешбэк не распространяется.
0.5 процента – это волевое решение банка. Организационно это сделать легко. Но за год вы смогли привлечь к проекту gama более 700 партнеров, молдавских предприятий. И тут кешбэк доходит до 15%, причем это я называю кешбэк в одном из своих любимых ресторанов. По сути вы заменяете собственную систему лояльности предприятия на экосистему gama. Насколько сложно было убеждать партнеров?
Начало было непростое, так как рынок был разочарован предыдущими системами лояльности, которые не оправдали надежд партнеров. Было бы неправдой сказать, что с каждым партнером было достаточно одной встречи. Но шаг за шагом, в линейке убеждающих факторов, стал все весомее проявляться тот факт, что число держателей карты gama превысило 60 000 человек. И год прошел не зря. Вы ведь тоже были на предновогодней вечеринке gama для партнеров, общались там и, даже из разговоров со знакомыми, могли сделать вывод, как прогрессировала за год партнерская программа.
По сути, вы создали новый информационный канал, который может оперативно информировать держателей карт gama о скидках и акциях у ваших партнеров?
Да. И это только начало пути. Не буду раскрывать карты, но мы усиленно работаем над тем, чтобы у каждого нашего партнера было все больше инструментов по взаимодействию со своими клиентами и покупателями через экосистему gama. Впрочем, экосистема – это и владельцы карт. Сейчас, например, мы готовимся каждому типу карт gama придать свои возможности по кешбэку, чтобы каждый клиент мог выбрать ту карту, которая подходит именно ему, исходя из его привычек, предпочтений и образа жизни. Мы «уберем» сейчас из линейки gama start, нет смысла держать в линейке две похожие по возможностям карты, и сделаем более явные отличия между gama universal и premium. А пользователь уже будет решать, какая карта ему больше подходит.
Но выданный ранее start…
Конечно, выданные ранее карты будут действительными до указанного на них срока…
Чтобы вы еще хотели подчеркнуть, говоря о первом годе gama?
gama premium стала отличной картой для путешественников. Это и бесплатный ПЦР-тест на коронавирус. Это бесплатное нахождение в ВИП-терминалах в аэропортах. Кстати, во время пандемии ВИП-терминал приобрел дополнительную «ценность». Людей там меньше и легче соблюдать социальную дистанцию, все-таки лишняя предосторожность никогда не помешает. gama – это и 0.5% кешбэка на платежи за границей и, с недавнего времени, и страховка на случай болезни или несчастного случая. Вы, кстати, об этом тоже недавно писали.
Писал. Плюс еще готовлю материал о специальном предложении gama для путешествий. И, если мы уже говорим о новостях gama, то можем уже поговорить и о карте gama junior. Она ведь официально стартует в феврале?
Да. Теперь у вашего ребенка, начиная с семи лет, может быть своя банковская карта. Он, с детских лет, начнет привыкать к финансовой грамотности, от умения пользоваться специальным детским мобильным приложением, до понимания того, что каждый его безналичный платеж – это и поступление кешбэка на его счет.
Вы запускаете отдельное мобильное приложение для gama junior?
Без этого нельзя. Во-первых, мы дополнительно поработали над вопросами безопасности, ведь приложением будет пользоваться ребенок. Во-вторых, оно сделано интуитивно понятным ребенку любого возраста. Тем более, что часть платежей «взрослой» карты детскому приложению не нужна. Из него нельзя оплатить коммунальные платежи, но за телефон заплатить можно. Понятно, что будут заблокированы возможности платежей игровым сайтам, сайтам знакомств или аптекам.
И у родителей есть контроль за платежами, которые делает ребенок?
Конечно. Есть изначальные лимиты в получение наличными не более 3000 леев в месяц и безналичных платежей не более 5000 леев в месяц. При желании вы можете эти лимиты и отменить. Установить детское приложения ребенок может только с разрешения родителей. Код активации приходит на телефон родителя. Все движения по карте ребенка отражаются в приложении родителей, и вы всегда можете заблокировать его карту из своего приложения, если ваш ребенок потерял карту или перестарался с тратами. Это я рассказала вкратце. Думаю, что есть смысл, чтобы вы написали о gama junior отдельный пост. Там будет, о чем рассказать.
На прощание поделитесь еще планами для gama? Уверен, что их много…
Все не расскажу. Но, пунктиром… Как я уже говорила, мы планируем персонализировать кешбэк для разных типов карт. Будут очень интересные программы по детским картам, квесты, розыгрыши, новый функционал, ваш ребенок сможет откладывать себе средства на запланированные покупки. Вы сами сможете более разнообразно распоряжаться своим кешбэком, кстати уже сейчас можно выбрать любой ваш счет, в том числе и счет вашего ребенка, для того чтоб накопленный кэшбэк зачислялся на карту вашего ребенка на его ежедневные расходы. Расширятся возможности использования gama в путешествиях… В общем, второй год gama будет, пожалуй, насыщеннее чем первый.
Источник: pavelzingan.md
