De ce ne este frică de angajamentele financiare pe termen lung: mituri, motive și soluții

Asumarea responsabilităților financiare, precum cele legate de creditele ipotecare, este o etapă importantă în viața fiecărui om, care presupune adeseori temeri și îngrijorări.

În acest material ne propunem să explorăm atât motivele fricii față de angajamentele pe termen lung, cât și influența miturilor despre credite și modalități concrete de a depăși aceste temeri pentru a construi o viață financiară dorită. Pentru a explica aceste aspecte, am invitat-o pe Mihaela Belous, medic rezident psihiatru, masterandă în psihologie clinică și psihoterapeută în formare.

Așadar, de ce ne este frică să ne asumăm responsabilitățile financiare și angajamentele pe termen lung?

1. Teama de necunoscut. Viitorul incert poate induce o stare de nesiguranță și frică, determinând uneori evitarea angajamentelor financiare pe termen lung. Din perspectivă psihologică, frica de necunoscut poate fi analizată din prisma teoriei incertitudinii. Persoanele pot resimți disconfort și anxietate în situații în care cred că nu pot anticipa cu precizie rezultatele.
2. Presiunea financiară și pierderea flexibilității. Presiunea generată de plățile regulate poate crea o stare persistentă de stres și anxietate. Gândul la obligații financiare constante, cum ar fi ratele lunare, poate părea copleșitor, mai ales în situații în care situația financiară nu este stabilă sau predictibilă. Acest sentiment de presiune financiară poate fi amplificat de teama de a nu putea face față schimbărilor neprevăzute, precum pierderea locului de muncă sau apariția unor cheltuieli neașteptate.

   Pe lângă presiunea financiară, teama de a-și pierde libertatea financiară poate constitui un alt obstacol semnificativ. Persoanele pot percepe angajamentele financiare pe termen lung ca pe niște „lanțuri” care îi leagă și îi restricționează în luarea deciziilor și în flexibilitatea de alegere a carierei, de a profita de oportunități imprevizibile sau de a se adapta rapid la schimbările în stilul de viață.

3. Frica de eșec financiar. Oamenii se pot confrunta cu o teamă profundă de a eșua financiar și de a nu putea face față plăților pe termen lung. Îngrijorările cu privire la securitatea locului de muncă și la schimbările economice pot alimenta această teamă.
4. Presiunea socială. Societatea și așteptările sociale pot contribui la teama de angajamentele pe termen lung. Existența unor presiuni pentru atingerea anumitor realizări, precum achiziționarea unei locuințe, poate determina oamenii să se simtă copleșiți.

Toate aceste frici deseori sunt întărite de mai multe mituri legate de angajamentele financiare pe termen lung, precum:

1. Mitul asigurării financiare prin evitarea creditelor. Există ideea greșită că evitarea creditelor este singura cale sigură către stabilitate financiară. În realitate, gestionarea creditelor în mod responsabil poate contribui la construirea unui istoric de credit pozitiv.
2. Mitul ratei fixe ca singura opțiune sigură. Multe persoane cred că o rată fixă este singura opțiune sigură, iar orice alt tip de credit este riscant. Însă, diverse tipuri de credite pot oferi avantaje în funcție de circumstanțele individuale.
3. Mitul că venitul ridicat garantează un credit aprobat. Există ideea falsă că un venit ridicat garantează aprobarea pentru un credit. Factori precum istoria creditară și capacitatea de rambursare sunt de fapt aspecte importante în evaluarea eligibilității pentru un credit. Mai multe despre istoria creditară citește aici.
4. Mitul că un credit este întotdeauna o decizie greșită. În realitate, creditul poate fi o unealtă utilă pentru atingerea unor obiective financiare, cum ar fi achiziționarea unei locuințe sau a unei mașini.
5. Mitul ratei de dobândă ca singurul factor de cost relevant. Când vine vorba de credite, mulți se concentrează exclusiv pe rata dobânzii, ignorând alte costuri asociate, cum ar fi taxele de închidere a creditului sau costurile asigurărilor.
6. Mitul că planificarea financiară este exclusiv pentru specialiști. În realitate, oricine poate beneficia de înțelegerea principiilor de bază ale planificării financiare pentru a lua decizii mai informate.

Chiar dacă motivele și miturile enumerate sunt implantate adânc în percepția noastră, depășirea temerilor legate de angajamentele financiare ne pot deschide ușa către o viață mai bună și spre atingerea obiectivelor râvnite.

Iată câteva sfaturi care te-ar putea ajuta în acest sens:

1. Acordă atenție educației tale financiare. Înțelegerea conceptelor financiare, cum ar fi dobânda, planificarea bugetară și gestionarea datoriilor poate reduce frica asociată responsabilităților financiare prin creșterea încrederii în propriile abilități.
2. Setează obiective realiste. Stabilirea de obiective financiare bine definite și pe termen scurt poate oferi un cadru clar și motivator pentru asumarea responsabilităților financiare.
3. Accesează suportul psihologic și consilierea financiară. Consultarea specialiștilor în finanțe și a psihologilor poate oferi un mediu de sprijin și înțelegere, facilitând gestionarea emoțiilor legate de responsabilitățile financiare.

Dezvoltarea abilităților de gestionare a stresului și creșterea încrederii în propria capacitate de a face față situațiilor financiare pot contribui la reducerea anxietății legate de presiunea financiară. Educația financiară și discuțiile deschise despre așteptările și dorințele legate de libertatea financiară sunt instrumente eficiente pentru depășirea acestor obstacole și pentru construirea unei abordări echilibrate a responsabilităților financiare pe termen lung.

Dacă ești pregătit(ă) să-ți asumi angajamentele financiare pe termen lung pentru a-ți realiza scopurile sau ai nevoie de o consultație inclusiv din partea unui expert financiar, solicită o consultație în orice sucursală maib sau la centrul ipotecar al băncii.