A-ți construi o istorie creditară este ca și cum ai cultiva o grădină: necesită răbdare, grijă și înțelegerea momentelor critice când trebuie să acționezi. În lumea financiară, această grădină este oglinda reputației tale economice și poate fi cheia către visurile tale - fie că este vorba de achiziționarea primei case sau de lansarea afacerii la care ai visat mereu.
Ce este istoria creditară și de ce contează?
Istoria creditară este istoricul tuturor creditelor pe care le-ai avut, inclusiv carduri de credit, împrumuturi, ipoteci și alte tipuri de credite. Aceasta evidențiază dacă ai făcut plățile la timp, cât de mult datorezi și în ce măsură ai folosit creditul disponibil.
Importanța
Istoria creditară este extrem de importantă, deoarece influențează deciziile băncilor și instituțiilor financiare atunci când vine vorba de acordarea creditelor și stabilirea dobânzilor. O istorie creditară bună poate facilita accesul la împrumuturi cu dobânzi mai mici și condiții mai favorabile, în timp ce o istorie negativă poate duce la respingerea cererilor de credit sau la condiții de împrumut mai puțin avantajoase.
Ce să faci pentru a o menține pozitivă?
- achită ratele la timp: întârzierile sau neplata pot afecta negativ istoria creditară;
- menține un nivel scăzut al datoriilor: utilizează un nivel mediu din limita de credit disponibilă;
- beneficiază de credite noi doar cu scopuri precise;
- urmărește graficul plăților, care se poate schimba conform indicelui de referință BNM;
- optează pentru creditul care se potrivește cel mai bine necesităților tale.
Ce poți face dacă istoria ta creditară este mai puțin pozitivă?
- verifică-ți raportul de credit: obține o copie a raportului de credit de la biroul istoriilor de credit. Asigură-te că informațiile sunt corecte și complete.
- plătește datoriile: dacă ai datorii restante, încearcă să le plătești cât mai curând posibil. În timp, acest lucru poate îmbunătăți istoria creditară. Negociază cu creditorii: poți încerca să negociezi cu creditorii pentru a stabili un plan de plată sau pentru a ajunge la un acord privind datoria. Unii creditori pot fi dispuși să-ți acorde facilități pentru a-ți permite să-ți restructurezi datoria în mod eficient.
- consultă un consilier financiar: consultă-te cu un specialist în creditare pentru sfaturi personalizate și orientare în gestionarea problemelor legate de credit.
Recomandări
Creează mereu un plan de acțiune cu un buget strict și un plan de plată, pentru a ține mereu veniturile și cheltuielile sub control.
Fii conștient de impactul pe care îl pot avea micile greșeli asupra istoriei creditare.
Nu utiliza creditul pentru achiziții neesențiale sau care depășesc capacitatea ta de plată.
Informează-te despre managementul resurselor financiare și a creditării responsabile.
