Практически каждый второй новый кредит малый и средний бизнес Молдовы получает сегодня в maib! И это происходит не только потому, что это самое крупное и хорошо капитализированное финансовое учреждение Республики Молдова. А потому, что в maib сумели выстроить такой тип отношений с клиентами, при котором банк рассматривает их как своих партнеров, придавая устойчивости их бизнесам, а также инвестируя в технологичную платформу, которая позволяет делать это максимально автоматизированно и эффективно.
В 2022 г., полном вызовов, как в стране, так и в регионе, что связано с войной в Украине, maib не погнался за «быстрым» доходом от ценных бумаг государства, несмотря на доходность в 20%, а оставался рядом с клиентами, обеспечивая их ресурсами в трудное время. В банке понимали, что для maib гораздо важнее состояние их клиентов, с которыми они смогут устойчиво развиваться в долгосрочной перспективе. Поэтому maib в намного меньшей пропорции, чем другие банки, вложился в государственные ценные бумаги, ставя долгосрочный рост и кредитование реального сектора экономики выше сиюминутной прибыли.
Параллельно maib направлял немалые средства в цифровое направление, понимая его значение и перспективы. И как результат, банк достиг такого уровня, когда уже 45% потребительских кредитов клиенты получают с помощью удобного мобильного приложения. Банк поставил перед собой задачу, чтобы минимум через три года и максимум – через пять лет уже более 80% кредитов выдавались посредством maibank.
По всем направлениям трансформации банка команда регистрирует прогресс, демонстрируя просто завидные подвижки вперед. Единственное, что в утвержденной акционерами стратегии развития банка пока что не находит решения – это IPO, выход на которое все еще пребывает в среднесрочном плане. Хотя maib уже сегодня функционирует как компания, акции которой котируются в листинге на международном финансовом рынке. Банк располагает списком международных инвесторов, интересующихся maib, готовых хоть завтра прийти с инвестициями в Молдову. Они ожидают снятия регуляторных ограничений, которые откроют двери отечественным банкам для иностранного капитала. Мы уже писали детально про барьеры к выходу на международные рынки капитала для молдавских банков (www.profit.md – «Откройте банкам двери»), решив вернуться к теме для понимания прогресса в этом вопросе.
В эксклюзивном интервью журналу «Банки & Финансы» председатель maib Георгий ШАГИДЗЕ рассказал о главных достижениях в трансформации управляемого им банка, уникальных мобильных приложениях maib, партнерских отношениях с клиентами, а также о юридических проволочках, связанных с выводом акций банка на международный рынок.
Б&Ф: Господин Шагидзе, позади первое полугодие 2023 г., какие результаты зафиксировал в своем развитии maib?
Георгий ШАГИДЗЕ: В первой половине текущего года мы добились весьма успешного развития. Практически по всем направлениям, банковским продуктам, кредитам и депозитам мы заметно упрочили свои позиции, увеличив свою долю, что позволило еще сильнее закрепить позиции банка-лидера на молдавском рынке.
Б&Ф: Что, на ваш взгляд, является самым важным для банка в 2023 г.?
Георгий ШАГИДЗЕ: Особенно важным для нас в первом полугодии 2023 г. было то, что мы динамично развивались в плане трансформации банка, которую два с половиной года назад утвердили акционеры maib. Мне приятно отметить, что трансформация происходит буквально по всем направлениям развития.
Первое и, пожалуй, самое главное – это развитие модели maib agile. Этим современным в мире направлением развития компаний сегодня в нашем банке занят практически весь ритейл и бизнес-банкинг. До конца текущего года мы завершаем переход на agile корпоративного и операционного направления в банке.
Банки, в целом, очень иерархичные, громоздкие организации, что делает их часто отдаленными от клиентов и отстающими в инновации. Agile – это прогрессивный способ организации, заимствованный от технологичных компаний, с акцентом на децентрализацию. Так работают Apple, Google или Meta. ING первым среди банков адаптировал этот подход, но многие другие западные банки и финтехи последовали ему, от Erste до Revolut.
Форматом agile мы ставим задачу создания подразделений с горизонтальной структурой подчинения, где разнонаправленные задачи самостоятельно решают небольшие команды сотрудников банка. Они координируют связи друг с другом, преследуя конечную цель – успешно и в срок реализовать тот или иной важный для банка проект.
Для нас особенно важно и то, что процесс трансформации затрагивает и территориальные подразделения maib – отделения. Все они уже работают по новой модели, предусматривающей обслуживание практически всех операций от начала и до конца одним сотрудником банка, так называемый one-stop shop подход: быстро и просто.
С удовлетворением отмечу, что уже 70% отделений maib обладают новым обликом современного европейского финансового учреждения. К концу 2023 г. практически все наши отделения будут модернизированы.
Б&Ф: Участники рынка впечатлены цифровыми новшествами maib, которыми банк не перестает удивлять клиентов.
Георгий ШАГИДЗЕ: Мы продолжаем добавлять и развивать продукты и сервисы под наши цифровые направления, достигая успешных результатов. Уже более ПОЛУМИЛЛИОНА наших клиентов пользуются современным и удобным мобильным приложением maibank. Согласитесь, что эта цифра выглядит довольно внушительно для страны с населением в 2,5 миллиона человек.
Особенно важным достижением в цифровом направлении развития maib я считаю то, что, к примеру, по данным за второй квартал 2023 г., уже 45% потребительских кредитов и 60% депозитов были выданы и открыты посредством maibank.
Мы внедрили сервис с использованием Face-ID, предоставив клиентам возможность в совершенно безопасной среде осуществлять платежи, используя лицо для их подтверждения. Уточню, это не нативная фукция iPhone или Андроид телефонов, а намного более продвинутая технология, которая сравнивает вашу фото-авторизацию с информацией из базы данных, позволяя тем самым осуществлять идентификацию клиента на расстоянии. В перспективе это поможет нам развивать дистанционные банковские услуги, в том числе для нашей диаспоры. Эта технология не имеет аналогов не только в Молдове, но и является новой даже для самых продвинутых европейских банков.
Если мы посмотрим итоги прошлого месяца, то 90% транзакций, в которых инсталлирована эта функция, прошли через сервис Face-ID. Замечу, что эта функция очень гибкая, что позволит нам добавлять ее в последующие инновационные продукты maib.
В августе у нас состоялся очередной сюрприз на рынке в сфере цифровизации наших услуг: у maib появится первый в стране digital onboarding. Его суть заключается в том, что каждый новый клиент банка сможет открыть счет у нас, пользуясь этой функцией. В последующем мы сможем к этому сервису добавлять много умных и в то же время очень простых для использования клиентами различных инноваций банка.
Б&Ф: Если говорить о финансовом результате, а конкретнее – о прибыли по итогам первого полугодия, она такая же, как и в январе-июне 2022 г., когда доходы банков формировались за счет высоких процентных ставок из-за чрезмерной инфляции в стране?
Георгий ШАГИДЗЕ: Сама прибыль у нас больше, но здесь необходимо понимать то, что в текущем году происходит резкое снижение процентных ставок на рынке, что отражается на банковской системе, и особенно это будет сказываться во второй половине этого года. Благодаря росту бизнеса maib, нам удается удерживать параметры по рентабельности капитала. Прибыль у банка достаточно высокая. Если в первое полугодие 2022 г. она составила 514 млн. леев, то в 2023 г. она составляет 639 млн. леев.
Говоря о прибыли, я хотел бы отметить значимую для maib деталь. Мы в 2022 г. приняли решение, согласно которому, несмотря на все вызовы в стране и в регионе, мы не остановили кредитование и вместо этого не стали заходить активно в государственные ценные бумаги (ГЦБ), где бы могли в краткосрочном плане хорошо заработать. Мы решили поддержать наших клиентов, помогая им решать сложные вопросы бизнеса, а также привлекать новых клиентов, важных и успешных, особенно в кредитовании малого и среднего бизнеса. Наша рыночная доля в малых и средних предприятиях выросла от 31,4% в декабре 2022 г. до 37,1% в первом полугодии 2023 г.
Если посмотреть данные прошлого года, то maib выдавал до половины всех новых кредитов на рынке для малых и средних предприятий. И этот тренд мы продолжаем удерживать и в 2023 г. Для нас очень важно, что мы помогали клиентам в сложный период, привлекая, в том числе, и много новых клиентов. И вот сейчас, когда процентные ставки выравниваются, мы остаемся с клиентами, партнерами которых мы оставались на протяжении всего 2022 г. Я считаю, что это даст банку и его акционерам хорошие результаты, причем не только в короткой, но и в долгосрочной перспективе.
Практически каждый второй новый кредит малый и средний бизнес Молдовы получает сегодня в maib! И это происходит не только потому, что это самое крупное и хорошо капитализированное финансовое учреждение Республики Молдова. А потому, что в maib сумели выстроить такой тип отношений с клиентами, при котором банк рассматривает их как своих партнеров, придавая устойчивости их бизнесам, а также инвестируя в технологичную платформу, которая позволяет делать это максимально автоматизированно и эффективно.
В 2022 г., полном вызовов, как в стране, так и в регионе, что связано с войной в Украине, maib не погнался за «быстрым» доходом от ценных бумаг государства, несмотря на доходность в 20%, а оставался рядом с клиентами, обеспечивая их ресурсами в трудное время. В банке понимали, что для maib гораздо важнее состояние их клиентов, с которыми они смогут устойчиво развиваться в долгосрочной перспективе. Поэтому maib в намного меньшей пропорции, чем другие банки, вложился в государственные ценные бумаги, ставя долгосрочный рост и кредитование реального сектора экономики выше сиюминутной прибыли.
Параллельно maib направлял немалые средства в цифровое направление, понимая его значение и перспективы. И как результат, банк достиг такого уровня, когда уже 45% потребительских кредитов клиенты получают с помощью удобного мобильного приложения. Банк поставил перед собой задачу, чтобы минимум через три года и максимум – через пять лет уже более 80% кредитов выдавались посредством maibank.
По всем направлениям трансформации банка команда регистрирует прогресс, демонстрируя просто завидные подвижки вперед. Единственное, что в утвержденной акционерами стратегии развития банка пока что не находит решения – это IPO, выход на которое все еще пребывает в среднесрочном плане. Хотя maib уже сегодня функционирует как компания, акции которой котируются в листинге на международном финансовом рынке. Банк располагает списком международных инвесторов, интересующихся maib, готовых хоть завтра прийти с инвестициями в Молдову. Они ожидают снятия регуляторных ограничений, которые откроют двери отечественным банкам для иностранного капитала. Мы уже писали детально про барьеры к выходу на международные рынки капитала для молдавских банков (www.profit.md – «Откройте банкам двери»), решив вернуться к теме для понимания прогресса в этом вопросе.
В эксклюзивном интервью журналу «Банки & Финансы» председатель maib Георгий ШАГИДЗЕ рассказал о главных достижениях в трансформации управляемого им банка, уникальных мобильных приложениях maib, партнерских отношениях с клиентами, а также о юридических проволочках, связанных с выводом акций банка на международный рынок.
Б&Ф: Господин Шагидзе, позади первое полугодие 2023 г., какие результаты зафиксировал в своем развитии maib?
Георгий ШАГИДЗЕ: В первой половине текущего года мы добились весьма успешного развития. Практически по всем направлениям, банковским продуктам, кредитам и депозитам мы заметно упрочили свои позиции, увеличив свою долю, что позволило еще сильнее закрепить позиции банка-лидера на молдавском рынке.
Б&Ф: Что, на ваш взгляд, является самым важным для банка в 2023 г.?
Георгий ШАГИДЗЕ: Особенно важным для нас в первом полугодии 2023 г. было то, что мы динамично развивались в плане трансформации банка, которую два с половиной года назад утвердили акционеры maib. Мне приятно отметить, что трансформация происходит буквально по всем направлениям развития.
Первое и, пожалуй, самое главное – это развитие модели maib agile. Этим современным в мире направлением развития компаний сегодня в нашем банке занят практически весь ритейл и бизнес-банкинг. До конца текущего года мы завершаем переход на agile корпоративного и операционного направления в банке.
Банки, в целом, очень иерархичные, громоздкие организации, что делает их часто отдаленными от клиентов и отстающими в инновации. Agile – это прогрессивный способ организации, заимствованный от технологичных компаний, с акцентом на децентрализацию. Так работают Apple, Google или Meta. ING первым среди банков адаптировал этот подход, но многие другие западные банки и финтехи последовали ему, от Erste до Revolut.
Форматом agile мы ставим задачу создания подразделений с горизонтальной структурой подчинения, где разнонаправленные задачи самостоятельно решают небольшие команды сотрудников банка. Они координируют связи друг с другом, преследуя конечную цель – успешно и в срок реализовать тот или иной важный для банка проект.
Для нас особенно важно и то, что процесс трансформации затрагивает и территориальные подразделения maib – отделения. Все они уже работают по новой модели, предусматривающей обслуживание практически всех операций от начала и до конца одним сотрудником банка, так называемый one-stop shop подход: быстро и просто.
С удовлетворением отмечу, что уже 70% отделений maib обладают новым обликом современного европейского финансового учреждения. К концу 2023 г. практически все наши отделения будут модернизированы.
Б&Ф: Участники рынка впечатлены цифровыми новшествами maib, которыми банк не перестает удивлять клиентов.
Георгий ШАГИДЗЕ: Мы продолжаем добавлять и развивать продукты и сервисы под наши цифровые направления, достигая успешных результатов. Уже более ПОЛУМИЛЛИОНА наших клиентов пользуются современным и удобным мобильным приложением maibank. Согласитесь, что эта цифра выглядит довольно внушительно для страны с населением в 2,5 миллиона человек.
Особенно важным достижением в цифровом направлении развития maib я считаю то, что, к примеру, по данным за второй квартал 2023 г., уже 45% потребительских кредитов и 60% депозитов были выданы и открыты посредством maibank.
Мы внедрили сервис с использованием Face-ID, предоставив клиентам возможность в совершенно безопасной среде осуществлять платежи, используя лицо для их подтверждения. Уточню, это не нативная фукция iPhone или Андроид телефонов, а намного более продвинутая технология, которая сравнивает вашу фото-авторизацию с информацией из базы данных, позволяя тем самым осуществлять идентификацию клиента на расстоянии. В перспективе это поможет нам развивать дистанционные банковские услуги, в том числе для нашей диаспоры. Эта технология не имеет аналогов не только в Молдове, но и является новой даже для самых продвинутых европейских банков.
Если мы посмотрим итоги прошлого месяца, то 90% транзакций, в которых инсталлирована эта функция, прошли через сервис Face-ID. Замечу, что эта функция очень гибкая, что позволит нам добавлять ее в последующие инновационные продукты maib.
В августе у нас состоялся очередной сюрприз на рынке в сфере цифровизации наших услуг: у maib появится первый в стране digital onboarding. Его суть заключается в том, что каждый новый клиент банка сможет открыть счет у нас, пользуясь этой функцией. В последующем мы сможем к этому сервису добавлять много умных и в то же время очень простых для использования клиентами различных инноваций банка.
Б&Ф: Если говорить о финансовом результате, а конкретнее – о прибыли по итогам первого полугодия, она такая же, как и в январе-июне 2022 г., когда доходы банков формировались за счет высоких процентных ставок из-за чрезмерной инфляции в стране?
Георгий ШАГИДЗЕ: Сама прибыль у нас больше, но здесь необходимо понимать то, что в текущем году происходит резкое снижение процентных ставок на рынке, что отражается на банковской системе, и особенно это будет сказываться во второй половине этого года. Благодаря росту бизнеса maib, нам удается удерживать параметры по рентабельности капитала. Прибыль у банка достаточно высокая. Если в первое полугодие 2022 г. она составила 514 млн. леев, то в 2023 г. она составляет 639 млн. леев.
Говоря о прибыли, я хотел бы отметить значимую для maib деталь. Мы в 2022 г. приняли решение, согласно которому, несмотря на все вызовы в стране и в регионе, мы не остановили кредитование и вместо этого не стали заходить активно в государственные ценные бумаги (ГЦБ), где бы могли в краткосрочном плане хорошо заработать. Мы решили поддержать наших клиентов, помогая им решать сложные вопросы бизнеса, а также привлекать новых клиентов, важных и успешных, особенно в кредитовании малого и среднего бизнеса. Наша рыночная доля в малых и средних предприятиях выросла от 31,4% в декабре 2022 г. до 37,1% в первом полугодии 2023 г.
Если посмотреть данные прошлого года, то maib выдавал до половины всех новых кредитов на рынке для малых и средних предприятий. И этот тренд мы продолжаем удерживать и в 2023 г. Для нас очень важно, что мы помогали клиентам в сложный период, привлекая, в том числе, и много новых клиентов. И вот сейчас, когда процентные ставки выравниваются, мы остаемся с клиентами, партнерами которых мы оставались на протяжении всего 2022 г. Я считаю, что это даст банку и его акционерам хорошие результаты, причем не только в короткой, но и в долгосрочной перспективе.
Sursa: profit.md
