Интервью с Сергеем Статий, начальником департамента развития банковских продуктов / Business Banking / maib
Сергей, добрый день. Есть классический парадокс логики – что было раньше, курица или яйцо? Если перенести его на банковские продукты, то что появляется раньше, новый продукт или, сначала, спрос на него?
Наши взаимоотношения с клиентами – динамичная система, тем более, что философия maib – это то, что клиент находится в центре экосистемы, которую мы строим для него и вокруг него. Поэтому часть наших продуктов – это фидбек или сумма пожеланий клиентов, часть предлагаем мы сами. Изучаем зарубежные рынки в поиске интересных для адаптации в Молдове продуктов, анализируем наш кредитный портфель и перечень услуг, чтобы выявить какие продукты пользуются спросом и их всегда можно улучшить, а какие продукты есть смысл исключить из линейки из-за их не востребованности.
Вы сказали «услуги». А я по привычке считаю банковскими продуктами то, что связано с кредитованием.
Конечно, когда мы говорим о банковских продуктах, речь идет не только о кредитовании, это и текущие счета, валютные платежи, бизнес-карты, депозиты, интернет-бэнкинг и мобильное приложение для бизнеса. Например, сейчас, в начале апреля мы запустили пакеты услуг для бизнеса в рамках которых собрали целый набор услуг для бизнеса по фиксированной цене.
Это был мой обязательный вопрос. Когда юридические лица в maib получат в приложении сервисы, сравнимые с сервисами для физических лиц в maibank?
Уже недолго осталось ждать. Необходимое решение уже есть, сейчас мы занимаемся его кастомизацией и определяем, какой функционал будет в первом «коробочном» решении.
И будет возможность разместить через приложение депозит или получить предодобренный кредит или овердрафт?
Что касается предодобренных кредитов и овердрафта, то они и сейчас доступны клиентам. Хотя, конечно, с мобильным приложением этими продуктами будет пользоваться еще удобнее.
Мне, лично, не хватает удобного доступа к овердрафту. Могу довольно точно предсказать свои поступления за месяц, но не с точностью до дня. А задерживать платежи никогда не хочется. Так что овердрафт, который можно взять в любой момент и который сразу же гасится из текущих поступлений, чтобы минимизировать обслуживание кредита – для меня был бы очень полезный инструмент.
Над этим продуктом мы тоже сейчас работаем, точнее, над его улучшением. Планируем удлинить срок действия, расширить категории клиентов, которые могут получить доступ к овердрафту и выстроить систему, которая автоматически поднимает вам лимит овердрафта в зависимости от роста ваших оборотов и сроков погашения ранее взятых кредитов. В принципе овердрафт будет возможен в размере до 50% месячного оборота.
Я наблюдаю за политикой банка и вижу, что ваши продукты стали чаще меняться, адаптироваться к текущей экономической ситуации…
Это необходимо. Например, этой весной, анализируя проблемы и вызовы, с которыми может столкнуться агросектор в этом году, мы вывели на рынок специальную весеннюю агрокомпанию. С 1 февраля ей воспользовались более 400 клиентов. У нее были крайне привлекательные условия – до 2 миллионов леев без залога, льготный период по погашению тела кредита – 9 месяцев и 6 месяцев льготный период по погашению процентов. Плюс в пакете была и кредитная бизнес-карта. Мы хотим, чтобы предприятия привыкали к этому инструменту. Это еще один шаг по пути цифровой трансформации.
Кредитная карта для бизнеса, это ведь относительно новый продукт?
Да, мы запустили ее в ноябре прошлого года и месяц за месяцем она набирает популярность. Сейчас ее максимальный потенциал – 300 000 леев, планируем увеличить его до 500 000 леев.
Если я правильно помню, то кредитная карта дает возможность без процентов в течение до 60 дней пользоваться указанной суммой. И если предприятие ее погашает в этот срок, то не платит никаких процентов. Так?
Да. Будет правильно уточнить, что оплата совершенных платежей совершается в конце следующего месяца. Поэтому платежи, сделанные в начале месяца, отсрочатся, действительно, на 60 или почти на 60 дней. А платежи в конце месяца – на 30 или чуть больше.
А какой лимит на карте получает «новое» предприятие, у которого еще нет истории в банке?
10 000 леев. И потом, по мере работы, этот лимит будет увеличиваться.
У банка широкая линейка кредитных продуктов. Хотели бы вы еще на чем-то акцентировать внимание читателей?
Рефинансирование. Не секрет, что у многих мелких и средних предприятий есть набор задолженностей в разных кредитных организациях. Как правило – не по самым низким процентам. Maib предлагает в таком случае программу рефинансирования кредита, когда текущие задолженности переоформляются на нас на гораздо более выгодным условиям. Я лично анализировал ряд кейсов и могу с уверенностью сказать, что в отдельных случаях экономия по уплате процентов за кредит может составить треть от ежемесячного платежа.
Что касается линейки кредитования, то, если не касаться различных кредитов, связанных с международными программами помощи бизнесу, то мы планируем максимально упростить линейку кредитных продуктов, добавив функционала в каждый из них. Чтобы предприятию было действительно легко сделать выбор в пользу наиболее подходящих ему условий кредитования.
Если поговорить о ближайшем будущем, какой уровень обслуживанию могут ждать клиенты-юридические лица от maib?
Мы хотим сделать кредитное обслуживание «бесшовным». Чтобы клиента не напрягал ни один аспект от получения до погашения кредита. Максимально все оцифровать и перенести в онлайн. Необходимость потерь времени на визиты в банк должна быть сведена к минимуму. Клиентский опыт работы с maib должен стать таким, чтобы бизнес среда принимала решение в каком банке обслуживаться практически по умолчанию. Мы планируем к 2024 году что 40% молдавского рынка в сегменте бизнеса выберет обслуживание именно в maib.
Амбициозная цель…
Мы будем добиваться ее не только экономией времени и сил клиента и тем, что его повседневные транзакции будет по максимуму удобно совершать. Будет внедряться практика персональных менеджеров – финансовых консультантов. Получив автоматически сделанный нашим софтом анализ операций по вашему счету, персональный консультант может вам не только посоветовать оптимальный кредитный продукт. Он может предложить вам, например, разместить часть средств вашего предприятия на депозите, если у вас постоянно формируются неиспользуемые остатки на текущих счетах. То есть мы займем про- активную позицию помощи клиентам. Плюс – нефинансовые сервисы…
Что вы имеете в виду?
Например, вы сможете на платформе банка заказать себе электронную подпись или воспользоваться бухгалтерскими услугами в рамках создаваемой нами экосистемы.
То есть предприятие сможет отказаться или не искать бухгалтера? В этом поможет банк?
Да. Мы предложим и технические инструменты, и рекомендованных банком партнеров, которые окажут вам эту услугу. По сути, мы все время будем нацелены на то, чтобы оптимизировать и снизить ваши затраты, как времени, так и денег. Пример? Могу кратко, напоследок, рассказать о двух новых продуктах – Пакетах услуг Business start и business forte
Рассказывайте…
Business start – это стартовый пакет для начинающего микро-, малого и стартап-бизнеса. Всего за 70 леев в месяц вы получаете 10 банковских услуг: 2 счета для текущих операций в леях или иностранной валюте, доступ к internet banking с расширенным функционалом, возможность получать цифровые сертификаты, выписки по счету и другие документы в электронном формате. Кроме того, можете бесплатно получить бизнес-карту с бесплатным обслуживанием. Еще одно преимущество – вам не придется платить за абонемент, если в течение месяца не было операций по счетам.
А business forte?
В пакет business forte входят ключевой набор сервисов с гибкими условиями для развития вашего бизнеса. Стоимость пакета всего 200 леев в месяц. Вы получаете 12 услуг для вашего бизнеса: неограниченное количество счетов в любой валюте, межбанковские переводы по сниженным тарифам, бесплатное внесение наличных на счет, возможность бесплатно получить бизнес-карту с бесплатным обслуживанием.
Сергей, спасибо. До сих пор я больше тестировал продукты maibank, как ритейл услуги, но, чувствую, пора мне начинать подключаться к сервисам maib для юридических лиц…
Источник: pavelzingan.md
