Интервью с Дионисие Комерзан, Lead Orchestra Payments в maib
Дионисие, добрый день. Год назад мы встречались с тобой и темой разговора было, прежде всего, мобильное приложение maibank. Клиенты банка за этот год увидели много изменений, но интересно узнать, как оценивает изменения тот, кто находится «внутри» самих процессов изменений?
Изменения, включая редизайн и рефакторинг в приложении maibank, оцениваются положительно с точки зрения разработки. Эти изменения привели к улучшению технической эффективности, ускорению разработки и оптимизации производительности системы. Пользовательский опыт был улучшен благодаря более ясным интерфейсам, и общий отклик свидетельствует о позитивном восприятии изменений.
Точно потребуется, чтобы ты объяснил подробнее…
Год назад всё приложение maibank было одним монолитом, единым целым. За этот год мы начали «вытаскивать» из монолита отдельные процессы в микросервисы. Это обеспечивает новый уровень гибкости в работе, когда внесение изменений не затрагивает всю систему приложения.
Так гораздо понятнее. Какие микросервисы появились за год?
Если говорить о команде Payments, то мы вытащили в микросервис Р2Р платежи, P2P PULLING и заканчиваем Utilities.
Снова нужна «расшифровка». Р2Р платежи – это понятно, платежи между физическими лицами, с карты на карту. А что такое P2P PULLING и Utilities?
P2P PULLING – это когда не ты переводишь деньги, а инициируешь запрос, чтобы получить перевод с чьей-то карты. А Utilities – это мы так обобщаем оплату всех коммунальных платежей.
Тогда, как клиент maib, могу сам подтвердить, что ваша политика отдельно развивать микросервисы для их большей гибкости, заметна и с клиентской стороны. В первую очередь в удобстве и экономии времени. Сейчас мне достаточно для Р2Р платежа ввести номер карты, куда я хочу перечислить деньги, и мне уже не надо вводить имя получателя, оно высвечивается автоматически. Также и с фактурами некоторых поставщиков коммунальных услуг. Maibank уже сам видит счет и сумму, мне нужно только дать команду на оплату.
Тем не менее нам еще есть с чем работать. Скоро в Utilities будут, например, программируемые платежи. Клиент будет сам определять, когда и что платить, в приложение будет приходить вся информация о сумме платежа и клиенту останется только подтвердить платеж. Хотя и эту опцию мы можем сделать на выбор клиента, если ты готов все коммунальные платежи оплачивать автоматом.
Год назад мы много говорили об оплате через QR-код. Как вы продвинулись здесь?
Продвигаемся. Одна из причин, почему не так быстро – это высокий уровень развития карточного бизнеса в Молдове. Мы сравнивали культуру платежей Молдовы и Казахстана, где работает один из наших консультантов. В Казахстане платежи с использованием QR-кода развиваются быстрее, но там у рынка нет такой устоявшейся уже привычки пользоваться картами. Для развития платежей с использованием QR-кода нужны сильные триггеры, лучше комиссия, лучше кешбэк. Посмотрим какие изменения принесет вступление в силу платежей через систему Instant Payment.
Instant Payment – это инициатива Национального банка Молдовы организовать платежи внутри Молдовы минуя системы платежей Visa и Mastercard? Когда она может быть запущена?
Что касается платежей между физическими лицами, то все банки сейчас в процессе активного тестирования на своих сотрудниках, ведь запуск Instant Payment, запланирован уже на март. На первом этапе это будет перевод между физическими лицами по номеру телефона и запрос на платеж, когда вы просите вам перечислить определенную сумму. Чуть позже будут и платежи по QR-коду.
А товары и услуги тоже можно будет оплатить через Instant Payment?
Да. После того, как система заработает с переводами между физическими лицами, будут внедряться и платежи за товары и услуги, через отправку QR-кода или линка на оплату.
По идее такие платежи будут дешевле, ведь в них не будут задействованы комиссии Visa и Mastercard?
Абсолютно верно, это одна из причин введения в действие Instant Payment.
Если мы уже заговорили о глобальных изменениях на рынке, то что слышно с введением Open Banking? Когда я смогу распоряжаться своими счетами в других банках через maibank?
Точной даты не назову, но и эти процессы в развитии. В чем ты прав, что через какое-то время неизбежно начнется разделение финансового рынка на провайдеров услуг, тех у кого сильные мобильные аппликации и тех, кто в глазах клиентов является надежным местом для хранения денежных средств. Хотя, в случае с maib, это совпадает.
Я знаю, что платежи, это не просто внутренние и международные переводы в мобильном приложении. Что еще делает Orchestra Payments?
Действительно, Orchestra управляет эквайринговым бизнесом банка, занимая 42% доли рынка. У нас самый большой парк POS-терминалов в стране, классические POS, Android POS, виртуальные POS, а также у нас есть e-comm, интегрированный с Apple и Google Pay, который можно легко применить на веб и мобильных платформах наших продавцов. Также социальный проект «SmartCity», который продвигает концепцию «безналичных расчетов» путем приема карточных платежей в общественном транспорте муниципия Кишинэу. Еще одним направлением бизнеса, которым мы управляем, является сбор финансовых средств через терминалы самообслуживания и банкоматы в леях и иностранной валюте в любое время, находясь в наиболее удобных для наших клиентов точках.
Вернемся в maibank сегодняшнего дня. Какое сообщение ты бы хотел сделать читателям этого интервью. Что ждет клиентов maib в ближайшее время?
Мы продолжим трансформировать maibank, работы еще много. Опыт клиентов очень важен для нас. На очереди интеграция maibank в систему SWIFT, QR Code Instant Payments. и редизайн/рефакторинг быстрых переводов. С появлением Instant Payment мы предложим клиентам гибкий выбор. ПЕРЕД платежом вы будете видеть, какие варианты у вас будут, чтобы перечислить деньги вашему получателю – внутри maib, с помощью Instant Payment или через систему Visa Alias. Кроме того, и это наш взгляд принципиально важно, комиссию за платеж вы будете видеть ДО платежа, чтобы у клиента была свобода выбора и принятия решения.
Хорошие новости.
