Несмотря на то, что для большинства людей термины «кредитная карта» и «дебетовая карта» используются для обозначения платежных карт и часто заменяют друг друга, тем не менее это разные платежные инструменты.
Совершать платежи можно с помощью обоих типов карт:
- дебетовой картой можно осуществлять платежи в пределах средств на карточном счете;
- кредитной картой можно осуществлять платежи в кредит.
Что общего между дебетовой и кредитной картой?
Визуально дебетовая и кредитная карты выглядят одинаково, а также обладают одними и теми же техническими характеристиками. В частности, дебетовые и кредитные карты выпускаются банками-эмитентами под эгидой той или иной платежной системы: Visa, Mastercard, American Express и т.д.
На некоторых картах имеется специальная надпись Debit или Credit, которая позволяет идентифицировать тип карты. Без этой надписи невозможно однозначно определить тип карты - дебетовая или кредитная. Дебетовые и кредитные карты могут быть открыты как в национальной, так и в иностранной валюте. При необходимости можно открыть и дополнительную карту.
Оба вида карт могут использоваться для совершения покупок, осуществления различных платежей, денежных переводов, снятия наличных в банкоматах и т.д.
Для дебетовых и кредитных карт банки предлагают одинаковый перечень дополнительных услуг: SMS banking, mobile banking, Internet Banking, поддержка в call-центре и т.д.
Кешбэк также может быть применен как к дебетовым, так и к кредитным картам.
Разница между дебетовыми и кредитными картами
Принципиальная разница между дебетовой и кредитной картой заключается в источнике средств.
Так, в случае дебетовой карты деньги принадлежат ее владельцу. Дебетовые карты часто выпускаются в рамках зарплатных проектов, для получения пенсий и различных социальных выплат. Такие карты используются для получения процентов по банковским депозитам; для внесения наличных денег для последующих безналичных расчетов и т.д.
Кредитная карта не предполагает наличия остатка на карточном счете, т.е. карта изначально «пустая». По такой карте банк устанавливает клиенту кредитный лимит, в пределах которого при необходимости клиент может использовать заемные средства и совершать покупки и платежи в кредит.
Дебетовая карта с овердрафтом - достаточно распространенная практика в банковской сфере Молдовы. Ее ключевой особенностью является возможность использования клиентом не только собственных, но и заемных средств. Классическим и распространенным примером является зарплатная карта с овердрафтом, с помощью которой клиент использует собственные средства, но при необходимости может взять кредит в банке в пределах заранее установленного лимита. При этом погашение кредита происходит автоматически при поступлении зарплаты на карту.
Условия использования дебетовых и кредитных карт
Дебетовые карты могут получить все желающие, при условии, что клиент предоставит в банк документы, необходимые для выпуска карты.
Владельцами кредитных карт могут стать не все клиенты. Поскольку речь идет о получении кредита, каждый банк предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам, исходя из кредитной политики банка, размера запрашиваемого кредитного лимита, наличия кредитной истории, общей кредитоспособности клиента и его кредитоспособности на основе оценки кредитного риска и ряда других факторов. Кредитные карты с небольшим кредитным лимитом могут быть получены достаточно быстро и без залога, в то время как для открытия больших лимитов банк может потребовать предоставления соответствующего залога, чтобы минимизировать кредитные риски.
Комиссии за обслуживание карты
Как правило, банки взимают определенную комиссию за открытие и обслуживание карт.
В то же время по дебетовой карте проценты могут начисляться на остаток средств на карточном счете, как по депозиту.
По кредитной карте проценты начисляются на заемные средства. Следует отметить, что большинство банков предоставляют своим клиентам льготный период пользования заемными средствами. Если заемщик полностью погашает кредит в течение льготного периода, то проценты не начисляются или начисляются в минимальном размере. По окончании льготного периода применяется стандартная процентная ставка. По кредитной карте заемщик обязан регулярно погашать минимальный платеж. В случае непогашения или превышения кредитного лимита начисляется дополнительная процентная ставка (пеня).
Теперь, когда мы рассказали о характеристиках и различиях между кредитной и дебетовой картой, необходимо знать, что при наличии счета в maib ты всегда можешь подать заявку на открытие карты прямо в приложении maibank.
